安徽银保监局:推动辖内银行加大力度支持科创
来源:安徽商报合肥网 责任编辑:王青青 分享到 2021-04-15 10:50:27

安徽商报合肥网讯 近日,安徽银保监局对外发布《关于进一步推动银行业支持科技创新和战略性新兴产业加快发展的通知》,进一步加大对全省科技创新策源地和新兴产业聚集地建设的支持力度。

《通知》提出加大金融资源投入的目标设定,各银行业金融机构要将支持科技创新和战略性新兴产业发展纳入金融支持长三角一体化工作机制予以重点推进,加大有效信贷投入,逐步达到全省科技创新型企业、战略性新兴产业贷款占比与行业经济贡献度基本匹配,力争2021年全省“两新企业”贷款增速均高于各项贷款平均增速5个百分点,贷款户数、首贷户数明显多于上年,首贷银行覆盖面明显提升。

据了解,目前,安徽各家银行纷纷加大对两新企业的金融支持力度,也有一些银行设立了科技支行。

《通知》提出要多方争取资源,拓展资金来源,要积极向总行争取专项信贷资源、配套政策以及特色业务;争取设立科技创新和基础研究政策性专项贷款;符合条件的法人银行业金融机构要积极通过发行小微企业专项金融债、资产证券化等方式拓展资金来源。

《通知》还提出要优化投入结构。要聚焦科技创新和战略性新兴产业中的初创期、成长期中小微企业,力争实现全省普惠型科创小微企业法人贷款增速不低于40%的目标,有效推动科技型贷款“两升一降”,即科技型中小企业贷款余额、户数在科技型企业贷款余额、户数中的占比持续提升,科技型企业抵押贷款在科技型企业贷款中的占比逐步降低。

众多周知,银行在与科创企业对接时,有一些问题是因为信息不对称导致的。为解决这一难题,《通知》要求银企要加强服务对接,强化金融与产业项目融合,并提出一些解决措施,如要锚定对接重点,聚焦G60科创走廊、合芜蚌自主创新示范区、合肥综合性国家科学中心建设等,完善对接机制,通过线上科技赋能、线下搭建产融合作平台方式,开展金融服务,要强化对接落实,加强督促指导、协调推动。

为推动银行更好地服务科创发展,《通知》要求银行要完善专门机制,创新专属产品,配备专业人才,进一步完善科技金融专业化机构体系。

创新科技金融产品和服务,可以提高科技企业金融可获得性。对此,《通知》提出,银行要创新金融产品,打造全生命周期综合化产品体系。并分别就企业的四个不同阶段相对应需要的产品进行了详细指导,如创新种子期、初创期企业金融产品、创新成长期企业金融产品、创新成熟期企业金融产品、创新困难期企业金融产品。


附:中国银保监会安徽监管局关于进一步推动银行业支持科技创新和战略性新兴产业加快发展的通知

为深入贯彻党的十九届五中全会精神,认真落实党中央、国务院创新驱动发展战略和银保监会、省委省政府有关决策部署,进一步加大对全省科技创新策源地和新兴产业聚集地建设的支持力度,现就有关工作通知如下。

一、明确任务目标,加大金融资源有效投入

(一)提高政治站位。支持科技创新和战略性新兴产业发展是贯彻习近平总书记考察安徽重要讲话指示精神、加快实施长三角一体化国家战略的重要抓手,是省委省政府落实新发展理念、构建新发展格局的关键之举,更是推动我省银行业高质量发展转型的突破点所在。各级监管部门、银行业金融机构要准确把握当前全省经济社会发展的方向和重点,提升政治判断力、政治领悟力和政治执行力,切实以实际行动践行政治自觉。

(二)科学设定目标。各银行业金融机构要将支持科技创新和战略性新兴产业发展纳入金融支持长三角一体化工作机制予以重点推进,加大有效信贷投入,逐步达到全省科技创新型企业、战略性新兴产业(以下简称“两新企业”)贷款占比与行业经济贡献度基本匹配,力争2021年全省“两新企业”贷款增速均高于各项贷款平均增速5个百分点,贷款户数、首贷户数明显多于上年,首贷银行覆盖面明显提升。

(三)多方争取资源。全国性商业银行、外省(市)银行在皖机构要积极向总行争取专项信贷资源、配套政策以及特色业务先行先试权,鼓励引入集团成员单位进皖展业,带动信贷、理财、信托、保险资金向科技创新领域、战略性新兴产业倾斜。支持加强对大型企业集团在皖生产基地、加工基地的融资服务。争取设立科技创新和基础研究政策性专项贷款,并适当增加转贷款规模。符合条件的法人银行业金融机构要积极通过发行小微企业专项金融债、资产证券化等方式拓展资金来源。

(四)优化投入结构。各银行业金融机构要聚焦科技创新和战略性新兴产业中的初创期、成长期中小微企业,力争实现全省普惠型科创小微企业法人贷款增速不低于40%的目标,有效推动科技型贷款“两升一降”,即科技型中小企业贷款余额、户数在科技型企业贷款余额、户数中的占比持续提升,科技型企业抵押贷款在科技型企业贷款中的占比逐步降低。

二、加强服务对接,强化金融与产业项目融合

(五)锚定对接重点。各银行业金融机构要加强市场研究,聚焦G60科创走廊、合芜蚌自主创新示范区、合肥综合性国家科学中心建设等,围绕创新平台、科研基础设施建设和科技成果转移转化以及科技人才团队创新创业,紧盯政府大力引导且具备市场发展潜力的特色标识产业,加强产业链“卡脖子”技术、重大科技攻关以及新兴产业中具有牵引性作用的头部企业、大型项目等领域中长期贷款投放,加大对科技型中小微企业信用贷、首贷、续贷支持。

(六)完善对接机制。各银行业金融机构要积极探索建立健全金融对接机制,加强与地方政府有关部门、战略性新兴产业集聚地、各类创新平台等三方合作,建立政、金、企长期稳定的信息沟通机制,及时获取产业政策、项目动态、企业情况。通过线上科技赋能、线下搭建产融合作平台方式,综合利用好中小微企业综合金融服务平台、区域性股权交易中心、科技成果转化和知识产权交易平台等资源,运用“平台+名单”的模式,组织开展金融服务“两新企业”进园区、促对接活动。

(七)强化对接落实。各银行业金融机构要积极落实总行、总部集团内相关成员单位与省政府、省级机构与地市政府或园区签订的战略合作协议特别是支持科技创新和战略性新兴产业的具体承诺事项。对于与高新区、经开区等科技资源密集、战略性新兴产业集中功能区签订的整体意向授信、支持计划以及“两新企业”授信协议,要积极创造条件、加大推进力度,加快形成实质性成果。各级监管部门要跟踪关注银行业金融机构相关融资对接支持项目的落地情况,并加强督促指导、协调推动。

三、健全“三专”架构,完善科技金融专业化机构体系

(八)完善专门机制。支持银行业金融机构在经营层面建立科技金融事业部或科技金融团队,负责全辖科技金融发展统筹管理,提升条线管理能力。支持有条件的银行业金融机构依托科研院所、专家智库,成立横跨内外部的科技金融实验室,探索构建数字化、专业化、特色化、集中化的管理服务模式。支持符合条件的大型银行和股份制银行争取总行在安徽建设全国性科创金融中心。鼓励符合条件的银行业金融机构在合肥、芜湖、蚌埠、滁州、宣城等科技资源和战略性新兴产业集中的地区新设、改设科技分支机构或特色分支机构。省级管理行(属地总行)应对科技分支机构在信贷资源配置、授信审批、考核评价等方面予以倾斜,合理下放、适当扩大业务审批和产品创新权限。

(九)创新专属产品。鼓励银行业金融机构针对“两新企业”的特征和需求,更多地运用税收、专利、政府性奖补等信用信息,开发设计与企业生命周期相匹配的金融产品,开展信用贷款、随借随还贷款、知识产权质押贷款等业务,提供债券承销、投资咨询、财务顾问、财富管理、资产托管等专门服务,充分发挥金融对广大科创企业的孵化、助飞和保障作用,重点帮助初创期无贷企业获得首贷、成长期企业存量融资得到接续、成熟期企业合理融资得到有效满足。

(十)配备专业人才。鼓励银行业金融机构根据自身定位、业务优势确定专精服务领域,构建专门的科技金融人才库,加强复合型人才储备,培养更多适应科技创新和战略性新兴产业发展需要的专业研究、评估、营销、审批人员。选拔或引进具有科技、新兴产业和金融复合背景的专业人才充实到科技分支机构担任高管人员和营销管理、授信管理、风险管理等岗位人员,逐步提高业务层中科技专业人员比例。

四、升级“六单”机制,优化科技金融特色化管理体系

(十一)单列资金计划和单独考核机制。各银行业金融机构要将科技型企业和战略性新兴产业纳入优先支持的领域,在信贷规模上优先保障、单独计划,并配套一定业务费用、财务资源和激励安排。要建立单独的科技金融考核办法,对科技金融业务和科技分支机构实施独立核算和考核,适当提高客户结构、信贷占比、融资覆盖率、首贷银行覆盖面等指标权重。

(十二)单独客户准入和单独授信管理机制。各银行业金融机构要针对科技型企业、战略性新兴产业建立专门的客户评价模型,实施单独的客户准入标准,更多关注企业技术和管理团队稳定性、专利质量、基金和股权投资等直接融资情况,以及政府性评价、奖补情况等,加强分类、分层、单独标识管理,提高对科创企业生命周期各阶段的首次授信准入覆盖面,鼓励成为更多科创企业的首贷银行。鼓励成立科技金融、战略性新兴产业审批中心或团队,向科技分支机构派驻专业审批人员,创新线上面签、电子授权等科技手段,探索建立分支机构科技金融管理以及信贷授权授信同城化机制,切实提升授信审批质效。

(十三)单独风险定价和单独风险容忍机制。各银行业金融机构应建立单独的贷款定价机制,对“两新企业”新增贷款在利率定价上给予适当优惠,积极减费让利,履行社会责任。在既定的监管政策下适度放宽并单独设置“两新企业”不良贷款容忍度,根据业务发展、市场环境和区域信用情况动态调整。完善科技创新和战略性新兴产业授信尽职免责机制,符合制度和业务流程、因不可抗力等原因导致的信贷损失,相关人员应当予以免责。

五、创新金融产品,打造全生命周期综合化产品体系

(十四)创新种子期、初创期企业金融产品。对种子期、初创期“两新企业”,要综合运用多方资源、评价信息,积极开发弱担保类、信用类、风险分担与补偿类贷款。积极协调、引导总部集团内各产业投资基金入皖投资,跟进省级产业、股权等各类基金投向,合理加大配套和跟贷力度。鼓励加强与省市科技融资担保公司的合作,支持与知识产权密集的产业园区开展战略性合作,探索开展园区整体授信,促成更多科技型小微企业获得知识产权质押“首贷”。鼓励实施贷款按月付息、到期还本、随借随还,切实减轻企业还款压力,推动科技产品试产推广。

(十五)创新成长期企业金融产品。对成长期、孵化期“两新企业”,推进并扩大应收账款、订单、保单等抵质押贷款规模,加强与外部投资机构合作,合理扩大外部投贷联动业务规模,并逐步提升覆盖面。鼓励商业银行探索推行纯知识产权质押模式,加大500万元及以上知识产权质押贷款投放,力争知识产权质押贷款年累放户数、年累放金额持续合理增长。鼓励向高新区、经开区等地的科技园区、众创空间直接授信,扶持各类孵化器、加速器发展。

(十六)创新成熟期企业金融产品。对成熟期、扩张期“两新企业”,要整合内外各类资源,创新供应链、综合类金融产品,深化与资本市场的合作衔接,打通多类型融资渠道,提供全方位、一站式、便捷性的综合金融服务。要加强与科技联盟、新兴产业联盟的对接,围绕产业链“群主”企业、供应链“链长”企业,推动产业链供应链上下游授信延伸和批量服务,为核心企业及其上下游客户提供一揽子金融服务。探索大中型科技企业牵头,中小企业、科技社团参与的科技联合体,通过银团贷款满足联合体大额资金需求。

(十七)创新困难期企业金融产品。对处于阶段性困难期、重整期但仍具备一定发展前景和成长潜力的“两新企业”,要结合企业规模以及贷款总量等情况,运用债委会等机制,综合无还本续贷、重组贷等产品,按照“一企一策”原则在本金展期、降低利率、担保替换等方面予以实实在在的帮扶,指导企业做好金融债务重组。对多头贷款的风险企业不盲目单方“抽贷”,对担保圈内未出险企业不简单“限贷”,对申请贷款企业不变相“压贷”,切实帮助困难企业走出困境。

六、探索特色路径,发挥各类机构优势特点

(十八)开发银行和进出口银行发挥重点支持作用。开发银行安徽省分行要用足用好支持产业开发的融资模式和产品,服务战略性新兴产业集群发展。要积极运用政府扶持科技创新和战略性新兴产业发展的各类政策资源,对合肥综合性国家科学中心、国家实验室等大型科技基础设施建设、重大科研项目研发、具有重大产业发展牵引带动作用的项目提供长期限、优惠利率的信贷支持和综合性金融服务。进出口银行安徽省分行要发挥外向金融引领作用,重点支持“一带一路”建设和企业走出去发展,支持科技型外贸企业研发创新,提高产品出口竞争力;通过贷款和贸金一体化服务,围绕科技型外贸核心企业上下游交易大力拓展外贸供应链金融服务。围绕安徽自贸区产业布局,支持区内产业升级和优化。

(十九)大型银行和股份制银行发挥带头主导作用。大型银行和股份制银行省(市)分行要强化科技金融和战略性新兴产业发展的统筹规划与管理推进,搭建总分行、母子公司、条线间联动机制,形成多方联动、协作互动、进退衔接的金融支持体系。要充分发挥总部集团内多元牌照、组合工具、多种产品的优势,围绕成长、成熟期大中型企业以及科技创新成果转化需求,有针对性提供包括投行、信托、租赁、债券承销、保险等在内的立体化金融服务。鼓励通过银团贷款、联合授信等形式加大对大中型项目、头部企业以及产业联盟、孵化器、加速器、创业社区等创新创业载体的支持力度。要带头加大对科技创新和战略性新兴产业企业生命周期各阶段的首贷投放力度,争做企业首贷银行并不断提高首贷银行覆盖面。

(二十)发挥地方法人银行属地优势。地方法人银行要深入细分行业和具体领域,加强市场需求调研分析,准确定位服务对象,聚焦科技创新领域以及战略性新兴产业的中小微企业,加大机制、产品与服务模式创新特别是发挥银政合作的优势,在风险可控的前提下,综合运用整体授信、外部投贷联动、知识产权融资、弱担保或信用贷等多种方式提升服务的覆盖面,将科技金融服务做专做精做出品牌。

(二十一)发挥各类非银机构专业领域特色优势。各类非银机构要加大产品创新的力度,积极探索“一司一品”,充分发挥理财、保险、信托等各类机构功能和特色产品作用,通过知识产权信托、资产证券化、投资银行以及大型科研、成套设备租赁服务等,持续加大对科技创新和新兴产业的资金投入。

七、加强内控管理,持续提升风险防控能力

(二十二)坚持内控先行。各银行业金融机构要坚持内控先行,制定完善科技金融内部风险管控制度、流程、要点,完善识别、监测、控制业务风险的指标体系和制度机制。要将科技创新和战略性新兴产业的科技水平、技术含量、发展规律、市场发展等因素纳入风险评估和防控指标体系,对于科技含量低、能耗高、污染重、低水平重复建设以及假借科技创新和新兴产业名义的企业、项目,要坚决列入准入“黑名单”。在探索开展外部投贷联动时,注意把握合规红线,以适当方式阶段性分享科技型企业股权及其选择权收益,不得以服务科技型企业为名进入产能过剩行业等调控禁止、限制领域,不得借机进行监管套利,不得有融资乱收费行为。

(二十三)探索更为有效的风险识别方法和标准。银行业金融机构要加强与地方政府、担保公司、征信公司、外部投资机构等的合作,充分运用各类数据资源,开发基于企业创新评价、信用信息、经营流量数据的风控模型,参照创投机构筛选客户的方法,以技术优势、专利质量、研发与管理队伍稳定性、商业模式和市场前景等要素对客户风险进行评价、分类,提升风险管理的前瞻性和精准性。

(二十四)加强风险外部补偿和分担。银行业金融机构要综合利用各项扶持政策,积极争取财政补贴、风险补偿基金等的支持,进一步加强银政、银担、银保等业务合作,引入多渠道、各类型资金参与收益分享与风险分担,健全敢贷、愿贷、能贷机制,使更多的“两新企业”获得信贷支持,持续扩大金融服务受众面,有效缓释信贷风险。

八、实行差异化监管,强化监管引导和政策支持

(二十五)加强监管引领。各级监管部门要引导银行业金融机构积极支持全省科技创新和战略性新兴产业发展,推动加大银行业金融机构间的合作与交流,加强与地方政府各相关主管部门的沟通协调,充分运用省市政府支持科技创新的若干政策,积极通过银企对接、服务进园区等活动,强化金融资源与科技创新资源的对接。要引导大型银行、股份制银行发挥支持科技创新和战略性新兴产业发展的主力军作用;推动地方中小法人银行机构围绕地区产业布局,重点做好科技型小微企业和新能源、绿色生态、智能制造、新型文化创意、科技农业等新兴产业的金融服务。

(二十六)强化监管约束。各级监管部门要根据所监管机构的金融功能和市场定位等因素,结合本地产业发展特点和实际,科学确定“两新贷款”发展目标和监管要求,实行差异化监管指导和约束。要建立对“两新企业”贷款、“首贷银行”成效等情况的统计监测和通报评价机制,对银行业金融机构科技型企业、战略性新兴产业贷款的规模及占比、“首贷银行”覆盖面等情况进行分析、通报、调度。要加强业务发展情况评估跟踪,对于支持力度不足特别是“两新企业”贷款持续为零或不增反降的机构,要加强监管提示、约谈、督导,必要时可通过稽核调查、专项检查等形式查找薄弱环节,推动其加快整改提升。

(二十七)注重监管激励。对银行业金融机构科技金融有关准入申请,设立绿色审批通道,依法简化审批手续、提高便捷度。知识产权质押融资不良率高出自身各项贷款不良率3个百分点(含)以内的,可不作为监管部门监管评级和银行内部考核评价的扣分因素。对于符合条件的小微型“两新企业”贷款不良率未超出容忍度标准的分支机构,在无违反法律法规和监管规则行为的前提下,可对分支机构负责人、小微业务部门和从业人员免予追责。对“首贷银行”成效突出的机构,在风险容忍、监管评价等方面予以适当倾斜支持。

(二十八)大力宣传引导。各级监管部门、银行业协会、银行业金融机构要及时总结工作进展、成效和先进经验,推广好措施、好做法。要加强与主流媒体的沟通合作,主动发声、积极倡导、快速回应,加大宣传引导力度,聚焦重点、突出焦点、打造亮点,营造银行业支持科技创新和战略性新兴产业发展、助力经济高质量转型的良好氛围。各银行业金融机构要实事求是分析工作中存在的问题和不足,向监管部门提出针对性改进意见和政策建议。各级监管部门要认真研究并充分吸纳,及时调整相关监管政策措施和要求。

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