【案例介绍】

李某曾通过手机链接购买一款保险。2022年3月李某治疗糖尿病疾病结束后，向保险公司申请理赔。经调查核实，李某在前期患有脑血管疾病，与投保时健康告知不相符，故拒付处理。李某认为本次疾病与脑血管疾病无关，保险公司应该承担保险责任。经保险公司指出，投保人有如实告知的义务，故此案仍以拒付处理。

【案例分析】

本案中客户在投保时存在未如实告知情况。客户应在投保时按照自己的实际情况如实填写健康告知。如实告知的目的是使保险人能够准确地了解与保险标的危险状况有关的重要事实。重要事实是指能够影响一个正常的谨慎的保险人决定是否接受承保或者据以确定保险费率或者是否在保险合同中增加特别约定条款的事实。

【知识科普】

1.如实告知义务又称据实说明义务，如实披露义务。告知是指投保人在订立保险合同时对保险人的询问所作说明或者陈述，包括对事实的陈述、对将来事件或者行为的陈述以及对他人陈述的转述。

2.《保险法》第十六条 “订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。”