近日，在中信银行与富达基金联合举办的2023“幸福+”养老财富管理论坛上，针对当下养老金融市场的不同年龄层、不同客群的养老需求，中信银行给出了自己的“中信解法”：从全生命周期的养老规划出发，围绕客户不同生命周期阶段的财富管理需求，提出“三分四步”的养老理念和实施路径。

根据国家统计局数据，2022年，我国65岁及以上人口比重已达到14.9%，我国人均预期寿命已提高到77.93岁，主要健康指标居于中高收入国家前列。

“长寿时代”来临，也给养老金融市场带来更大挑战。

从金融机构的角度来看，更长周期的财富规划、更多维度的养老需求，对应着更高难度的养老金融产品和服务能力。它需要跟随客户的全生命周期，在不同的人生阶段，提供更适配、更精准的产品及服务。

中信银行相关负责人表示，此次论坛旨在贯彻中央金融工作会议精神，站在个人养老金制度施行一周年的时点，与合作伙伴共同探讨养老金融未来发展，为创新养老金融服务打开新视野，为践行金融为民担起新责任。个人养老金制度实施以来，政策成效明显，快速激发养老储备需求，账户参与人数持续增加，给金融业全面推行养老金融服务创造了新的机遇，养老金融大有可为。

作为国内最早布局并长期耕耘养老金融服务的商业银行，中信银行在十几年的时间里沉淀出了一套“中信解法”，也被简称为“三分四步”。

所谓“三分法”，是根据人生的三个重要阶段来做相应的财务规划：18-35岁，从校园到社会，事业的起步发展期，35-60岁，正处于事业高速发展期，60岁之后，步入退休后的银发阶段。

基于不同人群和人生阶段的实际情况，中信银行率先在行业内提出“平衡收支、预防风险、规划养老、长钱投资”的四步法，通过贯穿一生的财务规划，实现人民群众退休以后的生活质量保障。

对此，中信银行打造了包含“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一个平台”六大支撑，覆盖养老资金筹备期和养老资金运用期的全生命周期“幸福+”养老金融服务体系。

从2009年推出国内首张老年客户专属卡“幸福年华卡”，开始布局养老金融；经过十几年的沉淀和完善，中信银行形成了围绕客户全生命周期的“幸福+”养老金融体系；再到联手中信金控、中信集团，组成养老服务的联合舰队。中信银行一直在为用户有备而老、幸福养老的目标而努力，这是一家股份行在“长寿时代”下交出的答卷，也是一家国有银行践行金融为民的担当。