在购买保险时，需特别留意等待期，它关乎权益能否及时兑现。什么是等待期呢？它是指保险合同约定在生效后特定的时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。（注：等待期内发生保险合同约定的保险事故，保险公司一般退还所交保险费。等待期一般为30天至180天，具体看合同约定，等待期只适用于第一个保险年度，续保没有等待期。）

以重疾险为例，多数产品等待期 90 天至180天不等。比如，小W购买重疾险，合同约定等待期 180 天。在第 120 天他不幸确诊癌症，尽管病情严重急需治疗费用，可因处于等待期内，此次理赔申请被拒，只能拿回已交保费，后续治疗巨额花费得自行承担，家庭经济压力骤增。 

医疗险同理，像我们常见的百万医疗险，等待期 30 天左右。小Z刚买医疗险 20 天时突发急性肠胃炎住院，花费数千元，提交理赔却遭拒赔，打乱了原本财务规划，让本以为能分担医疗成本的保险“失了效”。 

意外险对意外事故虽无等待期，但对附加的意外医疗责任，部分产品设等待期，像小L买综合意外险，附加意外医疗有 7 天等待期，第3天意外摔伤就医，意外医疗费用便无法获赔。

所以请特别关注等待期风险，投保前务必仔细研读条款，清楚等待期时长与赔付界定；补充保障时，衔接好新旧保单，让保障“无缝对接”，防止空窗期出险致损失，守护自身保险权益。