【案例介绍】

陈先生为退休人员，月养老金约4000元，积蓄20万元。2025年初，他在某银行网点办理存款时，客户经理推荐了一款“收益可观、过往业绩优秀”的股票型基金。陈先生对基金产品并不了解，但听到“收益可观”便心动不已，在风险评估问卷中刻意勾选了“投资经验丰富”“可承受较大亏损”等与自身实际情况不符的选项，最终测评结果显示为“进取型”投资者，成功购买了该基金。三个月后，基金净值下跌近15%，账面亏损3万元，陈先生无奈赎回，多年积蓄受损。

【案例分析】

本案根源在于产品与客户严重错配。陈先生为退休人员，收入稳定但有限，属于“稳健型”投资者，适合存款或低风险理财，而股票型基金中高风险，与其风险承受能力严重不符。同时，陈先生在测评中隐瞒真实情况、刻意迎合，导致测评结果失实。

【案例警示】

泰康人寿安徽分公司提示您：

1、先看风险，再看收益。“高收益高波动”是基本规律，收益明显偏高的产品，先问自己能否承受亏损。

2、如实测评，不隐瞒不迎合。风险测评是匹配“合适产品”的重要依据，隐瞒真实情况购买的产品，最终可能变成“高亏损负担”。

3、量力而行，不盲目跟风。综合考虑个人及家庭财务状况、风险承受能力、流动性需求，审慎决策。