引言

马来西亚是中国公民出境旅游、留学深造与商务差旅的热门目的地，消费场景涵盖餐饮、零售、住宿、交通、教育等多个领域。在跨境支付环节，货币兑换流程繁琐、现金携带存在安全隐患、兑换成本不透明、细分场景支付适配性不足等，是多数出境人群普遍面临的共性问题。

银联自 2006 年开通马来西亚业务，已在当地建成覆盖线下刷卡、ATM 取现、二维码支付、手机闪付、线上跨境缴费的全场景支付服务体系，采用人民币直接结算机制，配套常态化专属优惠与全流程应急保障服务，可有效降低跨境支付成本、提升支付效率。本文将从受理范围、结算规则、支付形态、权益活动、服务保障等维度，系统梳理马来西亚银联支付使用指南，为赴马人群提供实用的支付参考。

一、全境受理覆盖，踏遍南洋皆可安心

受理网络覆盖是境外支付体验的基础。银联在马来西亚深耕多年，已形成线下商户、线上平台、ATM 取现三位一体的受理体系，渗透至当地绝大多数高频消费场景，可满足不同人群的多元支付需求。

线下商户方面，马来西亚超80%的商家受理银联卡，POS及DuitNow二维码商户合计超300万家，广泛覆盖购物、餐饮、酒店、出行、教育等多元消费场景。吉隆坡柏威年商场、百盛百货、屈臣氏，以及旧街场白咖啡、鼎泰丰、星巴克等连锁餐饮均可使用。部分商户支持银联手机Pay非接支付，小额支付更便捷；实体银行卡拍卡支付RM250以上通常需要输入PIN。

线上场景覆盖Lazada电商平台、马来西亚航空、亚航等线上购票渠道，以及泰勒大学、双威大学等多所高校的学费缴纳系统，支持线上跨境支付。

ATM取现服务同样完善，马来西亚境内九成以上的ATM可使用银联卡提取马来西亚林吉特，覆盖马来亚银行、丰隆银行、大众银行、联昌银行等多家主流银行，多数ATM提供中文操作界面，可灵活满足现金使用需求。

二、人民币直兑结算，每笔开支清晰了然

结算模式与汇率成本直接影响跨境支付的实际支出。银联网络采用人民币直接兑换马来西亚林吉特的结算路径，无二次兑换环节，规则透明，便于用户清晰规划出行预算。

通过银联网络在马来西亚消费，交易产生的林吉特金额将按市场汇率直接转换成人民币金额，由发卡银行即时记入持卡人人民币账户。全程无需经过美元中转，也不会发生二次兑换，结算路径清晰，回国后无需购汇还款，账单明细直观易懂。

同时银联网络消费不收取额外的货币转换费，可减少跨境支付中的隐性兑换损耗，消费支出一目了然，便于出行前做好预算规划。汇率以实际交易时为准，实时波动仅供参考。

三、多元支付形态，适配不同出行习惯

针对不同消费场景与用户支付习惯，银联在马来西亚提供多类支付形态，可覆盖大额消费、小额高频支付、线上缴费、现金提取等各类场景。其中银联手机 Pay 适配当地主流的非接支付模式，操作便捷性较高。

银联手机Pay覆盖苹果、华为、荣耀、小米、OPPO、vivo、三星等主流手机品牌及可穿戴支付产品，可在全球超110个国家和地区的超2700万POS终端使用，在马来西亚的商超、餐饮、便利店等小额高频场景广泛受理。使用时无需解锁手机打开APP，多数机型双击电源键即可快速唤起支付界面，验证指纹、面容或数字密码后，将手机背面中上部轻触POS机非接感应区即可完成支付，操作流程贴合当地主流的非接支付习惯，结账效率更高。除了线下POS非接支付，线上预订机票、酒店、电商购物时，也可选择银联手机Pay完成线上付款，全程操作便捷。

除手机Pay外，其余支付形态也能覆盖不同场景需求：

• 大额购物、酒店入住等场景可使用实体卡插卡或刷卡支付，交易凭证完整，便于后续核对；实体银行卡拍卡支付RM250以上通常需要输入PIN验证；

• 二维码支付可通过云闪付扫描当地DuitNow粉码完成付款，适配本地主流扫码生态；

• 线上预订、缴费场景也可直接输入卡号支付，无需额外兑换外币。

更省心的是，国内日常使用的带银联标识的银行卡，基本可直接在马来西亚受理网络使用，无需专门申请境外专用卡片，出行前仅需向发卡行确认开通境外用卡权限即可，准备成本低。经过换芯升级的双标卡，同样支持接触与非接触两种支付方式，可正常使用银联网络各项权益。

四、专属权益加持，旅途消费更具性价比

除基础支付功能外，银联在马来西亚长期落地专属营销活动，覆盖教育缴费、电商购物、餐饮消费等高频场景，通过立减、汇率优惠等形式降低用户实际支付成本，提升跨境支付的性价比。

• 银联手机Pay专属2%汇率优惠，活动期间单卡最高可享受优惠补贴100元；

• 大学学费缴费3%立减活动，单笔满RM3000享3%立减，最高减RM300，每张卡在活动期间仅限享受1次优惠；

• Lazada平台绑卡及消费优惠：新绑银联卡首单单笔消费满RM100立减RM15，每位用户限享1次；日常单笔消费满RM120可享RM10即时立减，每位用户活动期间每月可享受1次；

• Oriental Kopi华阳消费立减：假期加码单笔消费满RM120享RM15即时立减，日常单笔消费满RM100享RM10即时立减；

• Dking帝一榴消费立减：单笔满180马币立减20马币，每卡每日限1次、每月限2次；单笔满500马币立减60马币，每卡每月限1次，活动期间两档优惠单卡合计最多可享20次。

针对有取现需求的用户，部分银联卡卡种可享受境外取现手续费减免，例如兴业银行（银联）寰宇人生借记卡每月前3笔免手续费，中国银行（银联）长城卓隽留学生卡每月前5笔手续费减免等，不同卡种对应不同的减免规则与适用人群。关于取现减免也有几点需要留意：

1. 可实现手续费减免的主要是高端借记卡和特定主题信用卡，且多数存在“每月限笔数”或“客户等级限制”。

2. 多数信用卡虽减免手续费，但取现行为本身仍可能计收利息，尤其是使用信用额度进行预借现金时。

3. 使用时应确保选择银联通道以享受免手续费待遇。

4. 钻石、白金、私人银行等高净值客户群体是主要优惠政策覆盖对象，普通卡用户暂无法享受全免待遇。

5. 以上减免仅针对发卡银行收取的取现手续费；马来西亚部分ATM会由当地受理机构收取额外服务费，该费用与银联、发卡行无关，具体收费以ATM屏幕提示为准。

五、周全服务相伴，出行安心更有底气

全流程服务保障是境外用卡安全与体验的重要支撑。银联针对马来西亚出境场景，搭建了从出行前准备、日常用卡指引到突发状况应急的完整服务体系，可有效降低用卡风险，提升问题处理效率。

1.出行前的基础准备

出发前花少许时间做好准备，能避免到了当地出现不必要的麻烦：

• 提前向发卡银行确认开通银联网络境外用卡服务，避免账户权限限制导致交易失败；

• 设置并牢记6位交易密码，输入密码时注意遮挡，保障账户安全；

• 记录发卡行24小时客服热线与银联本地服务热线，以备突发状况时及时求助。

2.日常用卡实操提示

熟悉几个实用小技巧，便能顺畅应对绝大多数消费场景：

• 若使用双标识卡，可主动告知收银员选择银联网络，以享受银联网络的各项优惠与服务。需注意部分境外收单机构将按照默认交易路由上送交易，不受商户及持卡人选择，具体交易网络以实际交易结果为准。

• 在商户刷卡或ATM取现时，若界面出现币种选择提示，务必选择林吉特（当地货币）结算，拒绝以人民币结算的动态货币转换服务。这类转换服务使用的汇率通常差于正常结算汇率，会增加额外兑换成本；而银联卡本身支持人民币直接入账，无需额外进行货币转换。

• 使用云闪付二维码付款前，需开启手机定位服务授权，或在付款码页面右上角手动切换至“非中国大陆支付”模式，确保交易正常发起。云闪付单笔交易限额为140美元，单日限额280美元。

• 马来西亚部分ATM会收取取款服务费，该费用由当地银行收取，通常会在交易确认前于屏幕提示。建议取现前仔细查看ATM页面显示的费用信息，按需选择机具。

3.应急与安全保障

马来西亚设有银联本地服务热线1-800-813-410，可提供7×24小时用卡咨询协助；针对卡片遗失、损坏等突发状况，还可申请最高等值5000美元的紧急现金支援，出行更有保障。

日常用卡也需留意安全细节：银行卡的密码设置请勿过于简单，不要向任何人透露银联卡密码；在公众场所输入密码时，要适当注意操作的隐蔽性；在进行刷卡消费时，请保持银行卡片不要离开视线范围；卡片遗失后请立即致电发卡行申请挂失，以确保卡内资金安全。

六、常见疑问解答

Q1：马来西亚多少商户支持银联卡支付？

A：马来西亚超80%的商家受理银联卡，POS及DuitNow二维码商户合计超300万家，覆盖购物、餐饮、酒店、出行、教育等多元消费场景。ATM方面，境内九成以上的ATM支持银联卡取现，多数主流银行ATM提供中文界面。

Q2：银联手机Pay在马来西亚能用吗？有什么优惠？

A：可以使用。马来西亚支持银联手机Pay非接支付，适配商超、餐饮等小额高频场景。同时银联手机Pay可享专属2%汇率优惠，活动期间单卡最高可享受优惠补贴100元。

Q3：云闪付在马来西亚怎么使用？

A：云闪付可扫描马来西亚大部分的DuitNow粉码完成支付。使用前需开启手机定位服务授权，或在付款码页面右上角手动切换至“非中国大陆支付”模式。云闪付单笔交易限额为140美元，单日限额280美元。

Q4：留学生缴学费可以用银联卡吗？

A：可以。马来西亚多所重点高校支持银联卡缴纳学费，且有专属缴费优惠：单笔学费满RM3000享3%立减，最高减RM300，每张卡在活动期间仅限享受1次优惠。

结语

整体而言，银联在马来西亚已构建起高覆盖率的受理网络、透明清晰的结算机制、丰富多元的支付形态与完善周全的服务保障，能够充分适配旅游、留学、商务差旅等不同类型赴马人群的支付需求。

建议赴马用户优先选择银联网络完成跨境支付，出行前确认卡片的境外使用权限，提前了解对应优惠活动与用卡规则，根据不同消费场景灵活选择刷卡、银联手机 Pay、二维码等支付方式，在保障支付安全的前提下，最大化享受支付便利与权益福利。

声明

商户受理情况、优惠活动及手续费政策，请以银联国际官网、云闪付App、当地受理机具屏幕提示或95516银联客服热线公示为准；发卡行相关权益以银行官方规则为准。

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